Помощь
Нашли ошибку?
X

Ваш Email (необязательно):
Я согласен с Политикой конфиденциальности
Загрузка
Идет отправка сообщения
Сообщение отправлено
Не заполнен текст сообщения!
 

Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 2. Кредитование

Современный Гражданский кодекс Российской Федерации различает два близких понятия: заем и кредит. Банку, а равно и его клиентам интересны обе формы взаимодействия. Для займа характерна передача одной стороной (дающей заем) другой стороне (заемщику) как денег, так и имущества или передача того и (или) другого в собственность заемщика с условием возврата такой же суммы денег или равного количества полученных вещей того же рода и качества. При этом заем денег может быть и беспроцентным, а участвовать в нем могут любые лица. В отличие от займа, кредит выступает как частный случай займа и предполагает: ·        передачу одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денежных средств, причем лишь во временное пользование (не в собственность); ·        кредит не может, если иное не предусмотрено договором, быть беспроцентным; ·        в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация (прежде всего банк). Банковское кредитование – это совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу: а) предоставления заемщику определенной суммы денежных средств для целевого использования; б) их своевременного возврата; в) получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами. Возврат полученного заемщиком кредита (погашение долга банку) в масштабах одного предприятия и всей экономики должен быть результатом воспроизводства в возрастающих размерах. Это определяет экономическую роль кредита и служит одним из важнейших условий получения банком прибыли от кредитных операций, особенно с учетом того, что кредитные операции занимают наибольшую долю в структуре статей банковских активов. Кредитование юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица осуществляется в российской и иностранной валюте. В качестве основных направлений кредитования выделяют кредитование на расширение производства, пополнение оборотных средств, проведение торгово-закупочных операций, ипотечное кредитование. Кредитование - это метод возвратного финансирования потребностей предприятия и одновременно традиционная услуга банков. В современных условиях хозяйствования принципы и подход к вопросам кредитования существенно изменились. Во-первых, предприятие имеет право на получение кредита и в том банке, где ему открыт расчётный счёт и в любом другом банке. Во-вторых, кредитование предприятия производится на основе кредитного договора, в котором определяются права и обязанности предприятия-ссудозаёмщика и банка с учётом предоставляемого кредита и финансового состояния предприятия, устанавливается ответственность сторон за нарушение договора. В-третьих, объектом кредитования могут быть любые потребности предприятия. В зависимости от характера потребностей предприятия в заёмных средствах различаются краткосрочный (до года), среднесрочный (от года до трёх лет) и долгосрочный кредит (от трёх до пяти лет). Долгосрочный кредит является одним из источников формирования оборотных средств предприятия. Он позволяет восполнить потребность в недостающих денежных средствах, возникающую в процессе текущей деятельности предприятия. На срок более года предприятие может получить кредит на капитальные затраты. В этом случае кредит выступает источником заёмных финансовых ресурсов предприятия, направляемых на его развитие. Конкретные сроки кредита определяются исходя из окупаемости затрат и нормативных сроков осуществления кредитуемого мероприятия. Поскольку кредитование осуществляется банками на коммерческой основе, принципами кредитования является обеспеченность кредита, его целевой характер, срочность предоставляемой ссуды, платность и возвратность. За пользование кредитом, который необходимо вернуть в установленный срок, предприятие уплачивает банку проценты. Процентные ставки дифференцированы, в зависимости от срока пользования ссудой с учётом спроса и предложения, причём по разным банкам уровень процентных ставок колеблется. В кредитном договоре устанавливаются конкретные ставки за пользование кредитом, порядок уплаты процентов и остальные условия кредитования. Кредитные операции в мировой практике – самая доходная статья банковского бюджета, за счёт этого источника формируется основная часть чистой прибыли банков. Но с этими операциями связаны и основные риски банков, в частности, непогашение заёмщиков основного долга и процентов по кредиту. Многие коммерческие банки выдают краткосрочные ссуды только на посреднические операции, для которых характерна быстрая оборачиваемость средств и высокая прибыльность. Долгосрочные ссуды занимают незначительный удельный вес в кредитных вложениях в связи с недостаточностью ресурсов у многих коммерчески банков, темпами инфляции, при которых предприятию сложно обеспечить рентабельность инвестиций на более высоком уровне, снижением инвестиционной активности предприятий по многим другим причинам.

 

Дата: 17.06.2010
Статьи рубрики Для бизнеса
Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 1. Расчетно-кассовое обслуживание
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 15.06.2010

Важнейшая особенность отношений предприятий с коммерческими банками – их договорный характер. Инициатива заключения договоров исходит от предприятия. Предприятие самостоятельно выбирает банк для своего расчётно-кассового и кредитного обслуживания. При открытии счетов, для хранения денежных средств,  для расчётов, предприятия свободны в выборе банка и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. Такой порядок даёт предприятию возможность, ориентироваться на собственные интересы, выбрать банк, где организованно выполняются операции, выше культура обслуживания, шире перечень предоставляемых услуг. Для расчётного обслуживания предприятие заключает с банком договор банковского счёта. В соответствии с договором банк открывает предприятию как клиенту расчётный и другие счета, зачисляет на них денежные средства, поступающие от покупателей, по поручению списывает соответствующие суммы с Расчетного счёта  на счета поставщиков, кредиторов, соответствующих бюджетных и внебюджетных фондов. В свою очередь банк обязуется принимать от предприятия-клиента и выдавать ему или по его поручению наличные деньги, выплачивать проценты за хранение денег на счетах.  На расчётный счёт зачисляется выручка от реализации продукции, ...

Штендеры - уличные регуляторы
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 20.12.2011

Начинающим предпринимателям иногда не понятно, как лучше продвигать свои товары и услуги. Почему у соседнего магазина или в парикмахерской на соседней улице много клиентов? Как пригласить их к себе? Возможно, у вас лучшие мастера или более качественный товар, но люди об этом не узнают, если не использовать рекламу. Владельцы небольших магазинов не могут позволить себе дорогую рекламу.  Остается только завидовать большим сетям, которые во всю крутят свою рекламу по телевидению.  Или устанавливают огромные билл-борды по сторонам главных дорог города. А стоит ли отчаиваться? Зачем покупать дорогую и неэффективную рекламу, если можно научиться быть ближе к покупателю и именно там устанавливать свои маленькие биллборды или микрофильмы. Вместо биллбордов - Штендеры, а вместо телевизионной рекламы - ролики  в интернете – недорого, но очень эффективно. Аудитория у такого ролика больше, чем в прайм-тайм, так как выложенный в интернет один раз, он показывается годами! А  создать интересный сценарий и снять свою рекламу – это интересная творческая задача. Кто сказал, что продажа товаров для ...

Что потребуется для оформления кредита
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 02.11.2011

Кредитный консультант поможет сделать правильный выбор, если вы отправились в банк, дабы получить займ. Обходительная девушка расскажет вам касательно того, как можно получить кредит, и делается о действующих в банке правилах, а еще вам поведают про самые выгодные депозиты. Набор документов для подачи заявки должен предоставлять информацию личного характера и вашу платежеспособность. Данные, предоставленные вами, тщательно изучаются подразделением, которое несет ответственность за проверку данных, которые предоставляет клиент. В завершении проверок, банковская служба контроля вынесет вердикт о кредитовании вас. Безусловно, полученные сведения не подлежат разглашению - этот принцип актуален для всех банков. В определенных банках при отказе в выдаче кредита, заемщику не объясняют причину принятия такого решения. В банке есть отделение, которое отвечает за залоги, услуги которого потребуются, если кредит более 300 000 рублей. Вы можете дать в залог свою собственность, которая после процедуры оценки дает возможность стать обладателем кредита. Отдел по залогам, выдает заключение в письменном виде о возможности выдачи ...

Предлагаются инвестиции
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 27.10.2011

Коммерческое предложение (условия получения частных инвестиций) Заинтересованным частным лицам предлагается получение частных инвестиций (от физического лица физическому лицу) из европейского банка. Инвестиции распространяются на все страны мира. Инвестиции могут быть в виде денежных средств или поставки любого оборудования “под ключ” с обслуживанием. Форма инвестиции определяется бизнес-планом Для получения инвестиций необходимо: 1. Паспортные данные физического лица (потенциального заемщика) 2. При заинтересованности будет предоставлен пакет документов (доверенность, агентский договор, целевой договор, бизнес-план к целевому договору, приложения и трудовой договор) 3. Пакет документов может обсуждаться, изменяться и дополняться путем переговоров 4. Счета открываются в третьей стране 5. Потенциальный заемщик перечисляет 10% от суммы, которая ему необходима и эта сумма страхует 100% инвестиций 6. Инвестиции предоставляются на 10 лет (года корректируются) 7. Первые 1-2-3 года с момента получения суммы займа проценты за использование денежных средств не выплачиваются, но начисляются и устанавливаются в размере 15% годовых на период отсрочки 8. По истечении трех лет, заемщик обязан выплачивать остаток займа (7лет) в размере10% годовых 9. Вся процедура ...

Объявления из категории «» (посмотреть все объявления)

Продажа торгового помещения 213.8 м2

19 773 448  руб.
Регион: Уфа

Встроенное помещение торгово-офисного назначения, расположенное на первом этаже жилого дома Площадь: 213,8 кв.м. К/н: 02:55:010201:1513 Сведения о правах на объект: Собственность Ограничения и обременения: Не зарегистрированы Местоположение и окружение: Объект расположен в Советском районе г. Уфа. на первой линии домов. Окружающая застройка: плотная, среднеэтажная и многоэтажная жилая, здания административно-торгового назначения, спортивные объекты, парки. Высокая ...
03.04.2020  15:07
Продажа торгового помещения 196.5 м2

18 567 017  руб.
Регион: Уфа

Нежилые помещения, расположенные на 1 этаже и в подвале жилого дома. Охранно-пожарная и тревожная сигнализации, кассовый узел, система видеонаблюдения и контроля доступа. Общая площадь 196,5 кв. м: Нежилое помещение площадью 85,6 кв. м, 02:55:010116:420 Нежилое помещение площадью 110,9 кв. м, 02:55:010116:419 Сведения о правах на объект: Собственность Ограничения и обременения: Не зарегистрированы Местоположение ...
03.04.2020  15:07
Мобильная пилорама

20 000  руб.
Регион: Уфа

Продается мобильная шведская пилорама Logosol М7. Станина изготовлена из анодированного алюминия, поэтому её легко перенести, отвести и установить на делянке или строительном участке даже одному человеку. Макс длина распиливаемого бревна 5 м. В качестве пильного агрегата используется бензопила Stil-660. [#1586304#] Тип сделки: продам Тип продавца: владелец ...
03.04.2020  15:06
Электрик. Ремонт проводки, замена электрики

300  руб.
Регион: Нефтекамск

Выполню для вас ремонт и замену электрики в квартирах и домах. Профессиональный электрик. БЫСТРО. КАЧЕСТВЕННО. В УДОБНЫЕ ДЛЯ ВАС СРОКИ. И ПО ДОСТУПНЫМ ЦЕНАМ. Все виды электромонтажных работ. Стаж работ более 10 лет. Перечень основных работ: - Электромонтажные работы в квартире - Подбор необходимых электромонтажных материалов. - Ремонт проводки. - Подключение водонагревателей, стиральных машин, кондиционеров - Перенос ...
02.04.2020  19:36
Продается здание 2843.3 м2

289 124 634  руб.
Регион: Уфа

Нежилые помещения (офисного назначения), общей площадью 2843,3 кв.м., расположенные в административном здании 1992 года постройки: Нежилое помещение, 1-й этаж, 410,7 кв.м. 02:55:020607:103 Нежилое помещение, 2-й этаж 452,9 кв.м 02:55:020607:102 Нежилое помещение, 3-й этаж 452 кв.м. 02:55:020607:109 Нежилое помещение, 4-й этаж 467,2 кв.м. 02:55:020607:104 Нежилое помещение, 5-й этаж 480,2 кв.м. 02:55:020607:105 Нежилое помещение, 6-й этаж ...
02.04.2020  19:18
Продается здание 2786.4 м2

282 568 879  руб.
Регион: Уфа

Реализация ликвидных коммерческих помещений с движимым имуществом в современном административном здании в центре Уфы. В цену реализации входит: - Нежилые помещения, общей площадью 2 786,4 кв. м: - на первом этаже: 391,9 кв. м - на втором этаже 806,5 кв. м - на третьем этаже 823,3 кв. м - на четвертом этаже 764,7 кв. м - Банковское оборудование и ...
02.04.2020  19:18
Продажа торгового помещения 94.7 м2

11 309 258  руб.
Регион: Уфа

Нежилое помещение - 94,7 кв. м на 1 этаже В цену реализации входит охранно-пожарная сигнализация и кассовый узел Кадастровый номер помещения 02:55:020211:6549 Помещение находится в хорошем техническом состоянии, имеет стандартную офисную отделку. [#1585608#] Район города: орджоникидзевский Площадь (кв.м): 94.7 Цена за 1 кв.м: 119421 Количество этажей: 1 ...
02.04.2020  19:18